瑞士醞釀將房地產(chǎn)交易納入反洗錢法管制
 瑞士多地別墅、城堡等房地產(chǎn)被外國(guó)神秘富豪搶購(gòu)。 房地產(chǎn)監(jiān)管現(xiàn)真空地帶 成不法分子洗錢新通道 近年來,在世界聞名的金融中心瑞士,出現(xiàn)了一個(gè)怪現(xiàn)象:日內(nèi)瓦、蘇黎世、楚格等地的高級(jí)別墅、城堡、酒店等房地產(chǎn),常常以“脫離現(xiàn)實(shí)”的天價(jià)賣給來自歐洲、美洲、中東產(chǎn)油國(guó)等地的神秘富豪,然而這些環(huán)境優(yōu)美、寧謐的產(chǎn)業(yè)始終未能等來主人的看顧,空置了一年半載之后就被轉(zhuǎn)手賣出。面對(duì)被這些神秘富豪炒高的房地產(chǎn)價(jià)格,瑞士國(guó)人反而只能“望房興嘆”。如此怪現(xiàn)象是因何出現(xiàn)的呢? 隨著全球化腳步的日益加快,各國(guó)間人員往來、商品貿(mào)易、資金流動(dòng)、信息傳播、服務(wù)提供隨之更加國(guó)際化,這也導(dǎo)致了一個(gè)結(jié)果——犯罪活動(dòng)的國(guó)際化。在追逐非法經(jīng)濟(jì)利益的犯罪活動(dòng)中,如何轉(zhuǎn)移犯罪所得成為一個(gè)關(guān)鍵問題。近年來,全球范圍內(nèi)洗錢活動(dòng)日益呈現(xiàn)跨境、跨國(guó)的性質(zhì)。 作為世界著名的金融中心,瑞士的金融機(jī)構(gòu)管理著全球近三分之一的個(gè)人資產(chǎn),這個(gè)國(guó)家曾被稱為“洗錢天堂”。雖然近年來瑞士政府已經(jīng)從法律、政策等多個(gè)層面打擊洗錢犯罪,但仍然無法避免地陷入了“不法分子青睞的非法資金中轉(zhuǎn)站”這個(gè)角色中無法抽身。并且,由于瑞士政府近年來推出了“反洗錢法”、對(duì)銀行保密法進(jìn)行了改革,洗錢活動(dòng)的渠道也逐漸從金融領(lǐng)域向其他領(lǐng)域蔓延,房地產(chǎn)等行業(yè)作為反洗錢監(jiān)管幾近“真空的地帶”,逐漸成為跨國(guó)洗錢犯罪分子“覬覦之地”,演變成跨國(guó)洗錢的“新通道”。 神秘富豪買房“不差錢” 房地產(chǎn)洗錢惡果不容小覷 近些年,大量不明來路的資金涌入瑞士房地產(chǎn)業(yè)。利用房地產(chǎn)洗錢,具有一定的隱秘性,不易被反洗錢機(jī)構(gòu)察覺,而且投資房地產(chǎn)“含金量高”,保值、升值的潛力大,購(gòu)買后可以用來出租甚至轉(zhuǎn)手賣出,造成“錢生錢”的雪球效應(yīng)。這無疑使得犯罪分子對(duì)房地產(chǎn)洗錢趨之若鶩。 由于此前瑞士的反洗錢監(jiān)測(cè)主要針對(duì)金融領(lǐng)域,對(duì)非金融領(lǐng)域并沒有進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)察,因此難以估計(jì)每年瑞士房地產(chǎn)領(lǐng)域的洗錢規(guī)模。但是,可以肯定的一點(diǎn)是,這樣的例子在瑞士并不罕見,而且有愈演愈烈之勢(shì):近期,瑞士聯(lián)邦警察局正在調(diào)查一位名叫亞歷山大·尤多沃夫的俄羅斯富豪。這位神秘人物于2007年用400萬瑞朗的價(jià)格買下了瑞士盧塞恩湖畔世界八大著名小鎮(zhèn)之一玫瑰小鎮(zhèn)韋吉斯的一座酒店,現(xiàn)在竟然想花十倍多的價(jià)格——4500萬瑞郎來重新裝修,而這兩筆巨額資金從何而來,沒有人知道；2010年,哈薩克斯坦總統(tǒng)的女兒狄娜亞以7500萬瑞朗的價(jià)格買下了日內(nèi)瓦湖畔的一棟別墅,這一舉動(dòng)引起了瑞士聯(lián)邦法院的警覺,法院懷疑其有洗錢嫌疑…… 還有很多類似的來自歐洲、美洲、中東等地區(qū)的神秘富豪,他們以高價(jià)購(gòu)買蘇黎世、日內(nèi)瓦、盧塞恩、恩嘎丁等地的別墅、城堡、酒店,沒有人清楚他們手中動(dòng)輒近億資金的來源。 對(duì)于究竟是什么人愿意出如此之高的價(jià)錢來購(gòu)買他們的房產(chǎn),一位瑞士房地產(chǎn)中介人員坦言:“我們的買主中,沒有瑞士人,他們有的是歐洲富豪,有的是中東億富翁?！睋?jù)悉,房地產(chǎn)中介和瑞士政府相關(guān)辦事處常常接到有意購(gòu)房的咨詢電話,詢問價(jià)格和購(gòu)房手續(xù)。無論什么價(jià)錢,都有人愿意買。甚至很多神秘富豪“希望以最快的速度成交,出手異常大方”。 房地產(chǎn)行業(yè)因?yàn)榉缮系穆┒?為洗錢者提供了可乘之機(jī),這已經(jīng)是一個(gè)不容忽視的事實(shí)。這一法律漏洞帶來的后果非常嚴(yán)重:瑞士因此無法擺脫“非法資金中轉(zhuǎn)站”的尷尬境遇；房地產(chǎn)價(jià)格受到?jīng)_擊,導(dǎo)致價(jià)格高企,本國(guó)居民無法承受……同時(shí),房地產(chǎn)洗錢這一“新通道”也助長(zhǎng)了走私、販毒、非法武器交易、貪污賄賂、恐怖活動(dòng)等犯罪在全球范圍內(nèi)的發(fā)生。 反洗錢法囿于金融領(lǐng)域 鉆空子“洗白”非法所得 瑞士近年來堅(jiān)決打擊洗錢犯罪,這已成為其政府工作的重點(diǎn)之一,并為此采取了一系列具體措施。然而與世界上大多數(shù)國(guó)家一樣,瑞士的反洗錢法律法規(guī)與監(jiān)測(cè)體系大多局限在金融領(lǐng)域。例如,于1997年10月制定、1998年4月1日正式生效的瑞士反洗錢法為瑞士反洗錢體系提供了一個(gè)法律框架,該法要求銀行、金融中介、律師等所有相關(guān)人員在發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢活動(dòng)時(shí)都有義務(wù)向當(dāng)局報(bào)告,知情不報(bào)屬刑事犯罪,將受到嚴(yán)厲懲處。 瑞士政府還設(shè)立了“反洗錢委員會(huì)”,以監(jiān)管和規(guī)范包括貿(mào)易公司、資產(chǎn)管理公司以及律師事務(wù)所在內(nèi)的非銀行金融中介的行為,要求它們與銀行一樣執(zhí)行反洗錢法,違規(guī)公司將被處以高達(dá)20萬瑞郎的罰款或被勒令停業(yè)。 然而,瑞士對(duì)非金融領(lǐng)域洗錢活動(dòng)的法律規(guī)定及監(jiān)管卻力有不逮,類似房地產(chǎn)等行業(yè)的洗錢活動(dòng)尚未成為瑞士法律重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象,也自然尚未納入反洗錢有效監(jiān)測(cè)體系中,這就給了洗錢犯罪分子可乘之機(jī)。犯罪分子把非法所得在瑞士的房地產(chǎn)業(yè)中“打了個(gè)滾”就將之“洗白”為正常合法收入。對(duì)此,瑞士的法律界人士是這樣認(rèn)為的:“銀行制訂了新的‘白錢策略’,令那些‘黑錢’越來越多地轉(zhuǎn)向了房地產(chǎn)市場(chǎng)?！?/P> 同時(shí),為了應(yīng)對(duì)國(guó)際社會(huì)“反洗錢不力”的指責(zé),瑞士還對(duì)其聞名世界的銀行保密法進(jìn)行了改革。這在某種程度上更加劇了非法洗錢活動(dòng)從管理愈加嚴(yán)格的金融領(lǐng)域向房地產(chǎn)業(yè)的蔓延,“因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)很少像銀行那樣追究資金的來源”。 “外國(guó)人購(gòu)房法”漏洞多 無法有效打擊跨國(guó)洗錢 目前,外國(guó)人在瑞士購(gòu)買房地產(chǎn)要受到《對(duì)海外人士購(gòu)買房地產(chǎn)的聯(lián)邦法案》(簡(jiǎn)稱為外國(guó)人購(gòu)房法,昵稱雷克斯科勒法案)等法律、規(guī)章的限制。瑞士對(duì)外國(guó)人購(gòu)買房地產(chǎn)的規(guī)定最初問世于1961年,其目的在于防止國(guó)外投資者擾亂瑞士房產(chǎn)市場(chǎng)。1983年,這些規(guī)定被正式納入《對(duì)海外人士購(gòu)買房地產(chǎn)的聯(lián)邦法案》。該法案后來被冠以瑞士前司法部長(zhǎng)科勒的名字,因此又被稱為雷克斯科勒法案。 該法案規(guī)定,希望購(gòu)買瑞士房地產(chǎn)的外國(guó)人(個(gè)人及企業(yè))必須首先獲得欲購(gòu)地產(chǎn)所在州的許可證；外國(guó)人如果購(gòu)置住宅地產(chǎn),則必須將其作為他們的主要住所。這里所指的外國(guó)人不包括生活在瑞士的歐盟公民與瑞士居留證持有者。此外,以長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為目的購(gòu)置地產(chǎn)不受法案制約,除非該經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為出租該地產(chǎn)。也就是說,沒有任何居住許可的外國(guó)人,可以購(gòu)買店面、辦公用地。 但是,這一法律并不是完全無漏洞可鉆:例如外國(guó)購(gòu)房人可以在購(gòu)買瑞士房地產(chǎn)時(shí)辦理好審批手續(xù),買完房產(chǎn)后就回國(guó)居住,因?yàn)闆]有嚴(yán)格的檢查制度；或者由瑞士公民開設(shè)公司,以公司名義購(gòu)置房地產(chǎn),再轉(zhuǎn)讓給外國(guó)購(gòu)房人……因此,冀望于通過外國(guó)人購(gòu)房法圍堵、限制房地產(chǎn)跨國(guó)洗錢犯罪活動(dòng)并不現(xiàn)實(shí)。 房產(chǎn)交易納入反洗錢法 將從各個(gè)環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管 基于上述事實(shí),瑞士法律專家呼吁,政府和議會(huì)應(yīng)該采取措施制止這種新的洗錢方式。例如,巴塞爾刑法學(xué)教授馬克·皮斯就指出:“瑞士的房地產(chǎn)交易必須受到反洗錢法的制約。所有涉及房地產(chǎn)交易的環(huán)節(jié),如銀行和保險(xiǎn)公司,信托和公證人員(公證處負(fù)責(zé)承辦起草購(gòu)房合同和土地登記事宜,每個(gè)地區(qū)一般只有一個(gè)州指定的公證處負(fù)責(zé)辦理該類手續(xù)),都應(yīng)該在這個(gè)領(lǐng)域受到反洗錢法的制約?！边@也意味著房地產(chǎn)交易的各個(gè)環(huán)節(jié)將納入到反洗錢監(jiān)測(cè)體系中。 在第六屆瑞士有關(guān)經(jīng)濟(jì)法的會(huì)議中,來自蘇黎世大學(xué)歐洲研究所的米歇爾教授也贊同這一觀點(diǎn):“出于防患原因,瑞士也應(yīng)該讓房地產(chǎn)交易受制于反洗錢法。” 瑞士法律界人士的觀點(diǎn)中,中心議題就是瑞士也應(yīng)該像一些歐盟國(guó)家一樣,讓銀行、保險(xiǎn)公司、金融代理、信托公司和公證人等房地產(chǎn)交易各個(gè)環(huán)節(jié)都受到反洗錢法的制約,使得房地產(chǎn)交易更加透明化。 事實(shí)上,瑞士政府幾年前就曾提出這一觀點(diǎn),當(dāng)時(shí)就受到房地產(chǎn)業(yè)等利益相關(guān)團(tuán)體的阻撓。即便是現(xiàn)在,當(dāng)這個(gè)問題再次被提上議事日程的時(shí)候,瑞士“不動(dòng)產(chǎn)經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟”也立即表示了反對(duì)意見。該聯(lián)盟主席泰凡·賽利勒表態(tài)說:“已經(jīng)有足夠多的措施防范洗錢,我們反對(duì)讓整個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)為洗錢犯罪背黑鍋。”因此,此次將房地產(chǎn)交易納入反洗錢法管制的提議最終能否在瑞士“開花結(jié)果”,還有待時(shí)間去驗(yàn)證。 “洗錢犯罪總是在尋找新的機(jī)會(huì)”,今后房地產(chǎn)業(yè)可能成為反洗錢領(lǐng)域的“前沿陣地”和“重災(zāi)區(qū)”。因此,必須從圍堵法律漏洞、嚴(yán)懲各個(gè)洗錢環(huán)節(jié)、加強(qiáng)監(jiān)管等多個(gè)方面入手,惟有如此,才能使房地產(chǎn)洗錢犯罪分子有所收斂。(于非) 新聞鏈接 洗錢一年“洗”掉數(shù)萬億 “洗錢”是指采用轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)移、獲取、占有、使用等方式隱瞞和掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì),以使犯罪所得表面合法化的行為。近年來,隨著走私、販毒、非法武器交易、貪污賄賂等犯罪的不斷發(fā)生,洗錢問題在世界范圍內(nèi)日益突出。據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì),全球每年的洗錢規(guī)模約相當(dāng)于世界國(guó)民生產(chǎn)總值的2%到5%,即3萬億到8萬億美元。 | ||||||