律師揭京城最大假按揭騙貸內(nèi)幕 三步拿下6.4億
昨天，轟動(dòng)京城的森豪公寓7.5億元假按揭騙貸案一審落判。市二中院以信用證詐騙罪、合同詐騙罪，判處森豪公寓老板鄒慶無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。另外5名被告人被法院分別以合同詐騙罪、信用證詐騙罪判處4年至14年不等的有期徒刑。此前，市二中院對該案中失職的三名銀行工作人員及兩名律師進(jìn)行宣判。這場由開發(fā)商、銀行、律師、虛假購房人四方合謀構(gòu)成的北京最大假按揭騙貸案，最終以前三個(gè)關(guān)鍵角色獲刑而收場。 -聽到被判兩個(gè)無期 主犯鄒慶面如土色 昨天下午，在市二中院刑事審判庭，隨著審判長方炯一聲法槌，歷經(jīng)4年多的森豪公寓騙貸案終于迎來一審宣判。在法警押解下，森豪公寓的開發(fā)商、北京華運(yùn)達(dá)房產(chǎn)公司法定代表人鄒慶首先步入法庭，其雙眉緊蹙，顯得非常沉重。另外5名被告人緊隨其后步入法庭被告席。 法院經(jīng)審理認(rèn)定，鄒慶等人共實(shí)施3起合同詐騙，分別從北京銀行股份有限公司展覽路支行、中國銀行北京分行騙取三筆房屋貸款，數(shù)額高達(dá)15.5億余元。其中一筆8億余元，被騙銀行是北京銀行。這筆貸款是鄒慶等人采取以開發(fā)森豪公寓項(xiàng)目、太利花園項(xiàng)目、北京青年宮項(xiàng)目需要大量資金為名，采取關(guān)聯(lián)公司相互擔(dān)保以及用后貸還前貸的方式，從北京銀行股份有限公司展覽路支行騙得。 另兩筆為7.5億余元，被騙銀行均是中國銀行北京分行。鄒慶等人虛構(gòu)該公司開發(fā)的森豪公寓、華慶公寓商品房銷售事實(shí)，采取與購房人簽訂虛假商品房買賣合同，為購房人偽造收入證明、首付款證明等貸款材料，并以購房人名義與中行北京分行簽訂個(gè)人按揭貸款合同申請按揭貸款的手段，先后兩次騙取中行北京分行6.44億元、1.07億元。 此外，法院還查明，鄒慶等人還實(shí)施4起信用證詐騙，先后騙取中國農(nóng)業(yè)銀行6600余萬元。 最終，法院以信用證詐騙罪，判處鄒慶無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身；以合同詐騙罪，判處鄒慶無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，法院決定執(zhí)行無期徒刑，剝奪鄒慶政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。 判決結(jié)果剛落，法警立即上前給鄒慶戴上手銬，只見鄒慶身體晃了晃，面如土色，顯得有些麻木，隨后被帶出法庭。 記者注意到，判決書還顯示鄒慶的斑斑劣跡，此案是他第四次"進(jìn)宮"。1982年因打架被處以勞動(dòng)教養(yǎng)兩年；1988年因賭博被處以勞動(dòng)教養(yǎng)一年。2002年因涉嫌犯信用證詐騙罪被羈押；2005年因涉嫌犯貸款詐騙罪被羈押至今。 -律師揭開騙貸內(nèi)幕 三個(gè)步驟拿下6.4個(gè)億 在15.5億的詐騙大案中，鄒慶等人虛構(gòu)森豪公寓、華慶公寓銷售事實(shí)，騙取銀行貸款的事實(shí)引起媒體的廣泛關(guān)注。鄒慶等人究竟采取什么手段，通過什么途徑騙取如此巨額貸款？ "無非就是開發(fā)商、銀行、律師、虛假購房人四方串通合謀！"此案一位不愿透露姓名的辯護(hù)律師一語道破天機(jī)。這種"空手道"的操作手法，曾廣泛地運(yùn)用在房地產(chǎn)圈：開發(fā)商先人為抬高房價(jià)，然后以本單位職工及其他關(guān)系人冒充客戶作為購房人，通過虛假銷售方式，套取銀行高額貸款。開發(fā)商以虛高的房價(jià)為按揭的基準(zhǔn)比例，把高于實(shí)際房價(jià)的現(xiàn)金套入自己囊中，銀行就此被套進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)。 這名律師說，一般個(gè)人住房貸款申請，需要從律師到銀行數(shù)道內(nèi)審程序，包括律師核對貸款人資信，銀行信貸員審核、主管科長、零售業(yè)務(wù)處長審核四個(gè)階段。這名律師說，只要有一項(xiàng)真正的審核，騙貸或許就不會(huì)發(fā)生。 所以說，鄒慶等人騙貸的套路也非常簡單。第一步，華運(yùn)達(dá)公司虛構(gòu)了并不存在的購房者，制造虛假銷售事實(shí)。從購房者的身份、銷售合同，到首付款證明和收入證明，全部有假。如果按每個(gè)人平均貸款200多萬元計(jì)算，要騙貸6.4億元，也需要借用近300個(gè)身份證，偽造300多份合同及相關(guān)資料。 第二步，兩家律師事務(wù)所出具了嚴(yán)重失實(shí)的法律意見書，證明貸款申請人具備償還貸款本息的能力。最后一步，握有實(shí)權(quán)的銀行"內(nèi)鬼"徐維聯(lián)在內(nèi)部作呼應(yīng)，貸款審批毫無障礙，騙貸得以順利實(shí)施。 據(jù)介紹，森豪公寓項(xiàng)目幾經(jīng)轉(zhuǎn)手，最后落到由鄒慶控制的北京華運(yùn)達(dá)公司手中。1998年，森豪公寓項(xiàng)目結(jié)構(gòu)封頂。但隨后建筑施工方全部撤離工地，原因就是鄒慶的華運(yùn)達(dá)公司沒有如約支付費(fèi)用。2000年底，憑借與銀行積累的良好關(guān)系，鄒慶設(shè)計(jì)了驚心動(dòng)魄的跳躍。停工兩年的森豪公寓突然對外高調(diào)開盤，并一下創(chuàng)出當(dāng)時(shí)的銷售紀(jì)錄，住宅和商用部分房價(jià)分別達(dá)到2500美元/平方米和3500美元/平方米。很快，森豪公寓宣布銷售一空。 但銷售一空的真相卻是，鄒慶通過一系列運(yùn)作，調(diào)動(dòng)200多人進(jìn)行虛假購房，共計(jì)從中國銀行北京市分行獲取6.45億元按揭貸款。 -200余虛假購房人未被訴 屠洪剛名列其中 森豪案中公訴機(jī)構(gòu)在起訴前三個(gè)主要責(zé)任者的同時(shí)，對虛假購房人網(wǎng)開一面。因?yàn)橘彿空邿o論是出于故意或無奈，事實(shí)上都成為騙貸的關(guān)鍵一環(huán)。 "所有簽訂的購買合同，一共是199份，賣出的房屋是250套，沒有一例購房是真實(shí)的。"市二分檢的公訴人說。對于為何沒有追究購房人的刑責(zé)，公訴人解釋："這是公司犯罪的特點(diǎn)，應(yīng)追究主要責(zé)任者的法律責(zé)任。虛假購房人或法律意識(shí)淡薄，或迫于公司壓力才充當(dāng)虛假購房人，因此不予起訴。" 參與假購房的劉女士昨天告訴記者，當(dāng)時(shí)公司以資金困難為由，說需借用員工的名義向銀行貸款。同時(shí)，公司還要求每個(gè)員工找5個(gè)親戚朋友充當(dāng)買房人，并許諾給找來的人2000元好處費(fèi)。在簽字的時(shí)候，她被告知"別多問"。因擔(dān)心不簽就會(huì)丟工作，幾乎所有的員工都簽了字。簽字后，公司發(fā)給每個(gè)購房人一張紙條，上面寫有虛構(gòu)購房人的基本情況。劉女士說，她雖然在合同上寫著是月薪2萬元，真實(shí)收入?yún)s不到2000元，根本買不起房子。 在昨天的判決書中還顯示，歌星屠洪剛也是這起案件的虛假購房人，其是鄒慶等人的有罪證人。屠洪剛出證承認(rèn)介紹過8個(gè)買房人，但否認(rèn)自己得到任何好處，但由屠洪剛介紹購房的8個(gè)證人說，屠洪剛給了他們2000元的好處費(fèi)。 | ||||